Qu’est-ce qu’une évaluation financière
Vous caressez des rêves pour l’avenir. Qu’il s’agisse de profiter d’une retraite confortable, d’acheter une maison ou encore de vous offrir de belles vacances, il importe de réaliser à quel point les décisions financières prises au présent ont un impact sur les chances de réalisation de vos rêves.
Alors que sans une évaluation financière solide, seuls les objectifs à court terme se réalisent généralement, une évaluation financière vous permet de jouir du présent tout en épargnant pour l’avenir. C’est une approche équilibrée entre vos priorités quotidiennes et vos objectifs à long terme.
Votre avenir commence maintenant, avec une évaluation financière.
Les avantages d’une évaluation financière
Une évaluation financière vous aide principalement à:
- acquérir de saines habitudes financières;
- fixer certaines balises afin de ne pas vivre au-dessus de vos moyens;
- faire face aux urgences (maladie, sinistre, licenciement etc.);
- protéger vos épargnes en cas d’imprévus;
- accroître votre épargne en vue de la réalisation de vos objectifs;
- vous préparer pour les différentes étapes de votre vie;
- planifier en vue de la retraite.
Quels sont vos objectifs financiers?
La première étape lorsque l’on bâtit un évaluation financière est de cibler ses priorités. Quels sont vos objectifs et vos rêves? Il peut s’agir:
- de rembourser vos dettes;
- de prendre une année sabbatique;
- d’acheter une maison;
- d’acheter une voiture;
- de vous offrir une résidence secondaire;
- de payer les études des enfants;
- de voyager;
- de vous lancer en affaires;
- de profiter d’une retraite confortable;
- de protéger votre famille en cas de décès.
Le portrait de votre situation financière
Après avoir déterminé quels sont vos objectifs à court et à long terme, votre conseiller dresse un portrait de votre situation financière actuelle. Cette étape consiste en un examen approfondi de vos revenus et dépenses.
Connaître sa situation financière est la base de toute une évaluation financière. Votre valeur nette est-elle négative ou positive? Il s’agit de soustraire vos dettes de vos avoirs afin de déterminer votre valeur nette.
Si vous êtes en mesure de payer vos factures, de rembourser progressivement vos dettes et d’arriver à mettre de côté quelques dollars chaque mois, votre valeur nette est positive. Vous êtes donc sur la bonne voie pour réaliser vos objectifs et vos rêves. Si, au contraire, votre valeur nette est négative, dresser un portrait de votre situation financière actuelle vous permet de reconsidérer certains comportements financiers, comme vos habitudes d’épargne ou votre utilisation du crédit.
Le bilan de votre situation financière
Maintenant que vous avez complété votre bilan financier et votre budget mensuel, vous savez ce que vous dépensez, ce que vous êtes en mesure d’économiser par mois pour atteindre vos objectifs, et par conséquent, combien de temps vous disposez pour accumuler les sommes requises.
À cette étape-ci, votre représentant vous donne de précieux conseils sur la manière de trouver d’autres sources de revenu en vue d’accroître vos chances d’atteindre vos objectifs financiers. Il peut, par exemple, vous renseigner sur la façon de réduire vos impôts. Vous discutez avec lui d’un certain nombre d’options financières et vous en arrivez à plusieurs solutions possibles, comme songer à des placements plus audacieux. À long terme, cela pourrait accroître votre épargne-retraite.
